根據(jù)《商業(yè)銀行信息披露管理暫行辦法》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行財務(wù)管理辦法》規(guī)定，現(xiàn)將《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司2019年信息披露報告（草案）》提請董事會（股東大會）進行審議。本公司2019年度按企業(yè)會計準則編制的財務(wù)報告已請貴州勤立誠會計師事務(wù)所進行審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。
第一節(jié)  公司簡介
   黔西花都村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)銀保監(jiān)會批準的具有獨立法人資格的銀行，于2011年8月正式掛牌成立，按現(xiàn)代金融制度要求，本公司設(shè)有董事會、監(jiān)事、高級管理人員。
本公司注冊名稱：黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司
中文簡稱：“黔西花都村鎮(zhèn)銀行”
英文全稱：Qianxi Huadu Village ＆ Township Bank Co.,Ltd
英文簡稱：Qianxi Huadu County Bank　
本行住所：貴州省黔西縣城關(guān)鎮(zhèn)文化路司法局大樓
郵政編碼：551500
法定代表人：張  勤
電 話： 0857-4888800
傳 真： 0857-4888800
營業(yè)執(zhí)照統(tǒng)一社會信用代碼：9152052258065136XT
金融許可證機構(gòu)編碼：S0011H352240001
聘請的會計師事務(wù)所名稱： 貴州勤立誠會計師事務(wù)所
注冊會計師：何鍵     蒯雪麗
 
第二節(jié)  公司結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要
（一）機構(gòu)人員情況
2019年本行下設(shè)營業(yè)網(wǎng)點7個，其中：營業(yè)部1個，支行6個，內(nèi)設(shè)部門6個，共有職工84人。
（二）資產(chǎn)情況
資產(chǎn)總額為91783.49萬元，其中：現(xiàn)金1065.81萬元、存放中央銀行款項13957.12萬元、存放銀行同業(yè)3827.6萬元（其中：1111科目3742.46，3301清算資金借方余額85.14）、存放非銀行同業(yè)30.00萬元、各項貸款74145.01萬元、貸款損失準備2235.39萬元、應(yīng)收利息257.21萬元、其他應(yīng)收款110.54萬元、壞賬準備44.34萬元、固定資產(chǎn)390.39萬元、累計折舊331.05萬元、固定資產(chǎn)減值準備3.11萬元、長期待攤費用136.59萬元，待處理抵債資產(chǎn)477.11萬元。
（三）負債情況
負債總額為83483.52萬元。其中：各項存款70891.07萬元、向中央銀行借款431萬元、銀行同業(yè)存款9026.72萬元、應(yīng)付利息245.89萬元、應(yīng)付職工薪酬699.99萬元、應(yīng)交稅費24.46萬元、應(yīng)付股利60萬元、其他應(yīng)付款284.92萬元、代收代付業(yè)務(wù)應(yīng)付款項1819.47萬元。
（四）所有者權(quán)益情況
所有者權(quán)益總額8299.97萬元。其中：股本4000.00萬元、盈余公積549.92萬元、一般準備545.63萬元、未分配利潤3204.42萬元。
（五）各項業(yè)務(wù)收入情況
各項收入7920.33萬元。其中：利息收入6690.72萬元、金融機構(gòu)往來利息收入1142.41萬元、中間業(yè)務(wù)收入41.06萬元、營業(yè)外收入46.14萬元。
（六）各項業(yè)務(wù)支出情況
各項支出5785.51萬元，較預算增加311萬元，增幅為5.68%。其中：利息支出1728.8萬元、金融機構(gòu)往來利息支出75.08萬元、手續(xù)費支出23.96萬元、業(yè)務(wù)及管理費3620.27萬元、折舊費用21.01萬元、資產(chǎn)損失減值準備400萬元、稅金及附加10.22萬元、營業(yè)外支出2.26萬元。其中：業(yè)務(wù)及管理費中水電費26.64萬元、郵電費75.82萬元、鈔幣運送費76萬元、印刷費8.55萬元、業(yè)務(wù)宣傳費67.54萬元、業(yè)務(wù)招待費13.32萬元、廣告費76.83萬元、咨詢費6.5萬元、勞動保護費50.89萬元、電子設(shè)備運轉(zhuǎn)費8.8萬元、車船燃料費27.02萬元、房產(chǎn)租賃費104.35萬元、其他修理費6.31萬元、保險費34.77萬元、安全防衛(wèi)費64.89萬元、審計費2.5萬元、長期待攤費用攤銷143.75萬元、行員工資1856.40萬元、福利費136.97萬元、工會經(jīng)費35.99萬元、職工教育經(jīng)費17.32萬元、公雜費23.68萬元、會議費9.6萬元、差旅費7.71萬元、董事會費1.02萬元、社會保險費127.86萬元、職工企業(yè)年金單位部分68.35萬元、住房公積金330.92萬元、低值易耗品攤銷29.71萬元、維保費127.09萬元、其他費用0.6萬元、會費0.5萬元、勞務(wù)派遣費31.07萬元。
（七）利潤情況
2019年實現(xiàn)利潤總額2134.82萬元，計提所得稅353.23萬元，凈利潤1781.59萬元。
（八）利潤分配情況
1、按照《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》規(guī)定，按凈利潤10%的比例計提法定盈余公積，計提金額178.16萬元，計提后的盈余公積余額為728.08萬元；
2、一般準備。根據(jù)《金融企業(yè)準備金管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，計提一般準備637.08萬元，占凈利潤的35.76%，計提后的一般準備金余額為1182.71萬元。占期末風險資產(chǎn)余額78847.47的1.5%。
（九）監(jiān)管指標情況
按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計算，2019年度資本充足率12.77%，核心資本充足率12.08%；貸款損失準備充足率126.81%，撥備覆蓋率195.84%，撥貸比3.01%，不良貸款占比1.54%。
（十）支農(nóng)支小開展情況
2019年末，我行各項貸款余額為74145.01萬元，其中涉農(nóng)貸款余額為70808.14萬元，占總貸款余額的95.5%；農(nóng)戶貸款余額為64018.94萬元，占總貸款余額的86.34%；農(nóng)村企業(yè)和專業(yè)合作社貸款余額為6789.2萬元，占總貸款余額的9.16%。
 
第三節(jié)  分支機構(gòu)及部門設(shè)置情況
本行總行除設(shè)行長室和副行長室外，另設(shè)營業(yè)部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、風險管理部、綜合管理部、信息統(tǒng)計部、科技部、稽核審計部、安全保衛(wèi)部等8個部門。其中營業(yè)部和業(yè)務(wù)發(fā)展部2個部門屬直接面向客戶的前臺業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，風險管理部屬于公司內(nèi)部管理的風險控制部門；綜合管理部負責為全行經(jīng)營管理履行后勤、保障職能；信息統(tǒng)計部負責全行數(shù)據(jù)報送、財務(wù)管理職能；科技部負責全行科技建設(shè)等工作；稽核審計部負責全行內(nèi)控制度及各項業(yè)務(wù)制度的建立，并對執(zhí)行情況進行檢查、監(jiān)督和評價，安全保衛(wèi)部負責全行安全保衛(wèi)工作。我行目前有營業(yè)機構(gòu)7個，支行的主要職責是在總行領(lǐng)導下開展公眾存款吸收、貸款發(fā)放、結(jié)算匯兌等工作。
 
第四節(jié) 股權(quán)及股東情況
（一）股權(quán)結(jié)構(gòu)情況                            單位：元/股

項 目	2019 年 12 月 31 日	2018 年 12 月 31 日
法人股資金	25,200,000.00	25,200,000.00
個人股資金	14,800,000.00	14,800,000.00
合 計	40,000,000.00	40,000,000.00

注：實收資本 4000 萬元，營業(yè)執(zhí)照登記的注冊資本為 4000 萬
元。注冊資本報告期內(nèi)無變動，于 2015 年 9 月 24 日經(jīng)貴陽天匯會計
師事務(wù)所有限公司審驗，并出具筑天匯會驗字【2015】第 025 號驗資報告。
我行的股本結(jié)構(gòu)為：法人股 2120 萬股，占注冊資本的 53%， 自然人股 1880 萬， 占注冊資本的 47%， 其中：本銀行職工持股
526.67 萬股，占注冊資本的 13.16%。注：本公司股份均為非上市流通股份
（二）股東情況
 

序號	名稱	企業(yè)法人代碼或身份證號碼	法定代表人	認購股權(quán) （萬股）	占總股權(quán)比例
1	貴州畢節(jié)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司	91520500215492970P	方容	1000	25.00%
2	貴州黔西農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司	71432061-2	彭靜	320	8.00%
3	黔西縣誠惠實業(yè)有限公司	78978864-X	張秋甲	400	10.00%
4	黔西新城房地產(chǎn)開發(fā)有限公司	91520522761382859P	劉川	400	10.00%
合計				2120	53.00%

（三）自然人股東情況
 

序號	名稱	企業(yè)法人代碼或身份證號碼	法定代表人	認購股權(quán) （萬股）	占總股權(quán)比例
5	馬寧	522423********0052	馬寧	340	8.5%
6	王文德	522423********1239	王文德	200	5.0%
7	常勇	522423********0017	常勇	180	4.5%
8	鄧林俊	522423********0410	鄧林俊	160	4.0%
9	黃承華	522422********5233	黃承華	140	3.5%
10	曾莉	522423********0424	曾莉	133.33	3.33325%
11	方紅	522423********9348	方紅	120	3.0%
12	蔡毅	522423********0016	蔡毅	120	3.0%
13	高貴	522423********0039	高貴	120	3.0%
14	王瑾	520111********0096	王瑾	80	2.0%
15	錢小延	522423********0040	錢小延	55	1.375%
16	陳亮	522401********9656	陳亮	40	1.0%
17	羅珊	522422********0022	羅珊	30	0.75%
18	林再平	522423********0410	林再平	20	0.5%
19	陳華麗	522423********4025	陳華麗	20	0.5%
20	熊澤波	522423********7718	熊澤波	15.5	0.3875%
21	張冀	522401********0130	張冀	11.67	0.29175%
22	周琰	522423********002x	周琰	11	0.275%
23	朱云	522423********1921	朱云	10	0.25%
24	朱玥	522423********0049	朱玥	10	0.25%
25	段萍	522423********6323	段萍	10	0.25%
26	張禮濤	522423********0018	張禮濤	10	0.25%
27	郭旭	522423********005X	郭旭	10	0.25%
28	羅樂	522425********0025	羅樂	8	0.2%
29	高軒	522423********8614	高軒	8	0.2%
30	肖力銓	522101********4057	肖力銓	7.5	0.1875%
31	彭鵬	522423********191X	彭鵬	5	0.125%
32	史浪	522423********8011	史浪	5	0.125%
合計				4000	100%

 
第五節(jié)  公司治理情況
（一）公司組織機構(gòu)
報告期內(nèi)，本公司嚴格按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本公司實際情況，不斷完善治理結(jié)構(gòu)，提高信息透明度，保護存款人利益，為股東創(chuàng)造價值，勇于承擔社會責任。本公司設(shè)立了股東大會、董事會、監(jiān)事，并制定了相應(yīng)的議事規(guī)則。
（二）股東大會、董事會、監(jiān)事、高級管理層工作情況
本公司股東大會、董事會均能按照有關(guān)法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定及各自的議事規(guī)則獨立有效運作。
1、“三會”及法人治理情況
（1）股東代表大會
2019 年 2 月 26 日召開股東大會 2019 年第一次會議，審議《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度工作報告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行2018 年財務(wù)決算報告及 2019 年財務(wù)預算報告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度信息披露報告（草案）》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度凈利潤分配方案》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行2018 年度關(guān)聯(lián)交易情況報告》的議案、關(guān)于股權(quán)轉(zhuǎn)讓的議案、關(guān)于修改公司章程的議案。
（2）董事會
2019 年度，共召開 2 次董事會會議，其中：2019 年 2 月 26 日召開第三屆董事會第八次會議，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度工作報告》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度財務(wù)決算及 2019 年財務(wù)預算報告》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度信息披露報告（草案）》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度凈利潤分配方案》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度關(guān)聯(lián)交易情況報告》的議案，審議股權(quán)轉(zhuǎn)讓、修改公司章程等議案。2019 年 10 月 24 日召開第三屆董事會第九次會議，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行薪酬集體比例預案》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行薪酬管理辦法（試行）》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行高管轉(zhuǎn)任非領(lǐng)導崗位和退休管理辦法（試行）》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行外聘審計機構(gòu)管理制度》的議案。
（3）監(jiān)事會
2019 年度共召開 1 次監(jiān)事會會議。
2019 年 2 月 26 日召開 2019 年第一次監(jiān)事會議，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度董事會工作報告》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度財務(wù)決算及 2019 年財務(wù)預算報告》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度信息披露報告（草案）》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度凈利潤分配方案》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度關(guān)聯(lián)交易情況報告》的議案，審議關(guān)于股權(quán)轉(zhuǎn)讓的議案，審議關(guān)于修改公司章程的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2019 年高級管理人員履職考核辦法》的議案。
（4）高級管理層
我行高級管理層設(shè)一名行長、三名副行長。本公司《章程》明確行長職責，行長負責本公司的日常經(jīng)營活動，對董事會負責。此外，公司還制定了多項規(guī)章制度，力求公司管理行為規(guī)范化、制度化，提高工作效率和質(zhì)量，確保決策民主和科學。
 
第七節(jié)   薪酬建設(shè)情況
本公司為充分調(diào)動員工的工作積極性、主動性和創(chuàng)造性，努力提高經(jīng)營水平和經(jīng)濟效益，確保本行各項工作高效穩(wěn)健運行，順利完成董事會下達的各項目標任務(wù)，經(jīng)職工代表大會及董事會審議通過，制定了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行薪酬管理辦法（試行）》，明確了行領(lǐng)導及一般在崗合同制員工薪酬標準。
一、董事長的崗位薪酬按省人事廳公布上年度全省城鎮(zhèn)單位在崗職工月平均工資的3.8倍確定。月績效薪酬按預付在崗一般合同制員工平均月績效薪酬的3.8倍確定。行長按董事長基本月薪的0.9倍確定；副行長按董事長基本月薪的0.8倍確定。津補貼按在崗一般合同制員工標準執(zhí)行。
二、在崗一般合同制員工崗位薪酬基數(shù)按照上年度全省城鎮(zhèn)單位在崗職工月平均工資的40％計算確定。一般在崗合同制員工基本薪酬崗位及系數(shù)：中層正職2.5、中層副職2、主辦會計1.8、一般員工1.5。月績效薪酬，對應(yīng)崗位實行預付。
三、年績效薪酬根據(jù)全年工資總額清算完全行基本薪酬、月績效薪酬后按薪酬管理委員會核定的計發(fā)比例。
四、績效薪酬的延期支付。
行領(lǐng)導及對風險有重要影響崗位的員工按《黔西花都村鎮(zhèn)銀行績效薪酬延期支付管理辦法》規(guī)定執(zhí)行。
第八節(jié)  關(guān)聯(lián)交易
本公司的關(guān)聯(lián)方主要包括持有本公司股份的股東、董事會成員、高級管理人員及其親屬。
本銀行根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等規(guī)定，遵循“實質(zhì)重于形式”原則，涉及關(guān)聯(lián)交易情況如下：
本銀行涉及關(guān)聯(lián)交易共計 60 筆，涉及貸款金額 2771.20 萬元，
截止 2019 年 12 月 31 日貸款余額為 2388.67萬元，占貸款總余額
74,145.01 萬元的比例為 3.22%。情況如下：

關(guān)聯(lián)關(guān)系	筆數(shù)	涉及的貸款金額 （萬元）	截止 2019 年 12 月 31 日貸款余額（萬元）
員工關(guān)聯(lián)	49	991.20	881.67
股東關(guān)聯(lián)	11	1780.00	1507.00
合計	60	2771.2	2388.67

截至2019年12月31日，我行的資本凈額為8772.59，對最大一個關(guān)聯(lián)方的授信余額沒有超過資本凈額10%；我行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額為2388.67萬元，占資本凈額的27.23%。
 
第九節(jié)  風險管理情況
本公司在報告期及未來的經(jīng)營活動中面臨的風險主要是市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險。公司將根據(jù)監(jiān)管當局的有關(guān)要求，學習和借鑒國內(nèi)外商業(yè)銀行先進的風險管理理念、方法和技術(shù)，全面構(gòu)建風險管理體系和組織架構(gòu)，努力實現(xiàn)對本行經(jīng)營的全過程﹑動態(tài)的風險管理，以有效防范和化解面臨的風險。
一、信用風險。
（一）信用風險管理和控制政策
堅持風險控制與業(yè)務(wù)發(fā)展協(xié)調(diào)統(tǒng)一，秉持穩(wěn)健經(jīng)營理念，不斷完善授信管理、信貸審批和監(jiān)測考核體系，建立前、中、后臺相互制衡、彼此獨立、職責明確的風險管理模式，強化后臺監(jiān)督制約職能， 構(gòu)建全方位、多層級的信用風險管理架構(gòu)。嚴格貫徹執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策，控制高耗能、高污染、產(chǎn)能過剩和潛在產(chǎn)能過剩等行業(yè)信貸投放，強化潛在風險客戶前瞻性退出，合理調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，引導信貸資源優(yōu)化配置。積極推進“陽光信貸”建設(shè)，將環(huán)境保護意識融入本銀行信貸政策、信貸文化和信貸流程，認真履行本銀行社會責任。
調(diào)整信貸基本制度與基本規(guī)程，明確部門職能，建立客戶分層經(jīng)營管理制度，提升經(jīng)營層次，改進業(yè)務(wù)流程。完善授信制度和管理體系，加強法人客戶統(tǒng)一授信管理，統(tǒng)一公開授信和內(nèi)部授信管理模式，實行綜合授信額度管理。確定差異化授信額度核定方法，針對小企業(yè)確定單獨的授信額度測算方法。明確授信額度核定流程和授信額度動態(tài)監(jiān)管要求，增加循環(huán)額度解決優(yōu)良客戶便捷用信問題。設(shè)計行業(yè)、區(qū)域風險評價指標體系，針對行業(yè)、區(qū)域特點確定行業(yè)、區(qū)域風險限額核定方法。明確行業(yè)、區(qū)域風險實時監(jiān)控要求，確立定期報告制度。
積極推進內(nèi)部評級體系建設(shè)，明確內(nèi)部評級體系建設(shè)各階段具體內(nèi)容。啟動行內(nèi)部評級體系建設(shè)項目，對本銀行信用風險管理狀況進行現(xiàn)狀診斷和差距分析，完善內(nèi)部評級體系建設(shè)整體規(guī)劃。改進客戶信用等級評定制度，優(yōu)化評級流程及評級信息系統(tǒng)，提高評級效率和評級質(zhì)量。規(guī)范個人客戶信用等級評定工作，統(tǒng)一個人客戶信用等級評價標準，形成標準統(tǒng)一,尺度一致、操作便捷的個人客戶評級指標體系。
完善貸款風險分類管理辦法和操作規(guī)程，開展多級分類試點工作，細化風險分類標準，不斷提高貸款風險分類科學性和準確性。改進風險分類方法和手段，提高貸款風險分類電子化水平，確保貸款質(zhì)量反映全面、真實、及時。
（二）信貸資產(chǎn)風險監(jiān)測及分類的程序和辦法
根據(jù)銀監(jiān)會《貸款風險分類指引》關(guān)于信貸資產(chǎn)風險分類有關(guān)規(guī)定，對信貸資產(chǎn)風險分類的原則、標準、操作程序、部門職責、統(tǒng)計匯總、監(jiān)測考核等做出明確規(guī)定。貸款風險分類標準與方法：根據(jù)借款人還款能力、還款記錄、還款意愿、貸款擔保情況、貸款償還的法律責任、貸款項目盈利能力及本銀行信貸管理狀況等因素，綜合分析判斷借款人及時足額歸還貸款本息的可能性，將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。
（三）貸款風險分類組織與程序
貸款風險分類在黔西花都銀行統(tǒng)一領(lǐng)導下，由風險管理、業(yè)務(wù)發(fā)展、會計信息等部門分工負責，緊密配合，共同實施。
（四）貸款風險分類基本操作程序
業(yè)務(wù)發(fā)展部門初分、風險管理部門審查、貸審會審議、有權(quán)審批人審批和風險管理部門錄入分類結(jié)果五個環(huán)節(jié)。
（五）信貸資產(chǎn)風險監(jiān)測與考核
信貸資產(chǎn)風險（質(zhì)量）監(jiān)測和考核工作堅持準確分類、動態(tài)監(jiān)測、公平考核、責任到位原則，采取現(xiàn)場監(jiān)測、非現(xiàn)場監(jiān)測等手段對信貸資產(chǎn)風險進行持續(xù)監(jiān)測。完善信貸在線監(jiān)控體系，規(guī)范信貸在線監(jiān)控流程，實現(xiàn)信貸風險準確識別、快速預警、及時處置、有效化解。按月統(tǒng)計風險分類結(jié)果，按季度在全行范圍內(nèi)通報，按年度對各部門進行考核。
二、市場風險。
市場風險是指由于市場價格（利率、匯率、股價及大宗商品價格）的不利變動而使行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。本銀行市場風險主要來源于利率風險。
人民幣利率風險管理：不斷完善利率風險定價、利率測算制度， 提高利率風險計量水平，定期計量利率敏感性缺口，評估不同利率情景下利率變動對凈利息收入的影響。通過深化內(nèi)部改革，建立以市場利率為基礎(chǔ)、有浮動、有管理的系統(tǒng)內(nèi)利率形成機制，增強分支機構(gòu)對市場利率敏感度，不斷完善利率風險管理體制。
三、操作風險。操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。本銀行按照《商業(yè)銀行操作風險管理指引》要求，不斷完善操作風險管理體制、改進操作風險管理機制，引進操作風險管理工具，整合操作風險管理資源，以內(nèi)部控制為基礎(chǔ)，積極推進操作風險管理體系建設(shè)。
授權(quán)管理：建立以機構(gòu)授權(quán)、崗位授權(quán)和委托授權(quán)為基礎(chǔ)、覆蓋各主要業(yè)務(wù)的授權(quán)管理體系，并根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平等指標實行區(qū)別授權(quán)、動態(tài)調(diào)整。通過強化各級機構(gòu)和崗位的權(quán)限意識，有效提升內(nèi)控管理水平。
案件防控：落實案件防范工作責任制，分解細化案件防范和查處工作，抓好內(nèi)控制度強制落實。加大案件查處力度，對重大案件和違規(guī)問題進行直接查辦。成立案件專項治理專家組，對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)風險點進行診斷，查找業(yè)務(wù)流程缺陷和制度漏洞，研究案件防控措施方案。強化會計內(nèi)控管理，開展會計內(nèi)控大檢查。
信息安全：落實《黔西花都銀行計算機信息系統(tǒng)安全管理暫行辦法》、《黔西花都銀行計算機系統(tǒng)重大緊急情況報告管理暫行辦法》，加強信息系統(tǒng)運行中的風險防范。制定《科技要害崗位人員管理辦法》，加強科技要害崗位人員管理，規(guī)避信息系統(tǒng)操作風險。制定《計算機病毒防治管理辦法》，建立全行統(tǒng)一的病毒防治系統(tǒng)，保證網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定運行。啟動災難備援中心建設(shè)，對重要數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)備份，并研究制定業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃。
合規(guī)管理：加強合規(guī)管理制度建設(shè)和組織建設(shè),完善合規(guī)風險管理機制，初步建成合規(guī)風險管理體系。全面梳理規(guī)章制度，提高制度間的協(xié)調(diào)性和可執(zhí)行性，降低因制度不完善導致的風險。按《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，制定黔西花都銀行合規(guī)政策，健全合規(guī)風險管理制度體系，初步建成自上而下的合規(guī)管理組織體系。制訂《黔西花都銀行有限責任公司文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)規(guī)范（試行）》，組織學習相關(guān)制度，開展執(zhí)行力建設(shè)主題教育活動，加強合規(guī)文化建設(shè)，提高合規(guī)管理有效性。
反洗錢：建立較為完善的反洗錢制度體系和全面的反洗錢組織架構(gòu)，依法履行反洗錢義務(wù)，強化反洗錢檢查監(jiān)督，滿足監(jiān)管部門及本銀行反洗錢風險控制要求。嚴格執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)，認真識別和審核客戶身份，按規(guī)定保存客戶資料和交易記錄，及時向監(jiān)管機關(guān)報送大額交易和可疑交易信息，協(xié)助監(jiān)管機關(guān)和司法機關(guān)實施反洗錢調(diào)查。積極研發(fā)反洗錢信息管理系統(tǒng)，依托科技手段有效提高反洗錢工作效率和風險控制能力。
內(nèi)部控制：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求，不斷調(diào)整和優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)，健全公司治理架構(gòu)，培育良好的內(nèi)部控制環(huán)境。建立健全適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的風險管理組織架構(gòu)和內(nèi)部控制制度，風險識別與評估工作覆蓋了主要的業(yè)務(wù)與管理活動。實現(xiàn)業(yè)務(wù)操作和管理的電子化，暢通信息交流和反饋渠道，建立針對計算機系統(tǒng)的風險控制措施。建立職責分離、縱向與橫向相互監(jiān)督制約的機制，保持內(nèi)部審計體系的獨立和垂直。建立較為完善的監(jiān)督評價與糾錯機制，能夠運用有效的技術(shù)方法開展監(jiān)督評價活動，促進內(nèi)部控制體系持續(xù)改進。
 
第十節(jié)  重要事項
（一）報告期內(nèi)，我行有 38 宗未解決訴訟（其中：未核銷貸款未解決訴訟 20 宗，已核銷貸款未解決訴訟 18 宗），涉及的貸款余額為968.35萬元（其中：未核銷貸款未解決訴訟 235.91 萬元，已核銷貸款未解決訴訟 729.44 萬元），詳細情況如下：
未核銷貸款中未解決訴訟 20 宗，情況如下：

序號	客戶姓名	貸款金額 （萬元）	2019 年 12 月 31 日 貸款余額（萬元）	訴訟進程
1	高安軍	10	8	已調(diào)解，未申請執(zhí)行
2	謝燕洋	4	0.98	已調(diào)解，未申請執(zhí)行
3	雷忠平	8	1.1	已調(diào)解，正在還款中
4	甘吉興	10	5.25	已申請執(zhí)行
5	許明發(fā)	5	4.3	已申請執(zhí)行
6	謝鵬	28	19.76	已申請執(zhí)行
7	龍麗	13	10.7	已申請執(zhí)行
8	李澤惠	16.7	16.5	已申請執(zhí)行
9	姚震宇	10	8	已調(diào)解，未申請執(zhí)行
10	黃竟瑤	45	35	已申請執(zhí)行
11	常勇	15	15	已調(diào)解，未申請執(zhí)行
12	代禮榮	11	10.46	已調(diào)解，正在還款中
13	李松	10	8.48	已調(diào)解，未申請執(zhí)行
14	羅瑞	10	3.24	已調(diào)解，未申請執(zhí)行
15	張正祥	15	0	已申請執(zhí)行，剩余利息正在還款中
16	朱紹林	49	45.45	已判決，未申請執(zhí)行
17	徐天柱	9.5	9.5	已調(diào)解，未申請執(zhí)行
18	徐瑤	15	15	已調(diào)解，未申請執(zhí)行
19	袁偉	10	9.29	已調(diào)解，正在還款中
20	楊陳	9.9	9.9	已調(diào)解，正在還款中
	合計	304.1	235.91

 
已核銷貸款中未解決訴訟 18 宗，原貸款金額合計1503萬元，現(xiàn)有貸款余額為729.44萬元。
二、報告期內(nèi)，未發(fā)生重大案件、重大差錯等情況。
三、報告期內(nèi)發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易已在會計報表附注中如實披露。
四、報告期內(nèi)本公司各項業(yè)務(wù)合同履行情況正常，無重大合同糾紛發(fā)生。
報告期內(nèi)，除上述信息外，本公司無其他有必要讓公眾了解的重要信息。
第十一節(jié) 監(jiān)督與管理
以上報告客觀、真實，本行對上述報告內(nèi)容的真實性承擔法律責任。本報告經(jīng)董事會審查、股東大會審議通過，報銀監(jiān)部門審核同意后，本行將在各營業(yè)網(wǎng)點公開披露經(jīng)銀監(jiān)部門審核同意的《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司2019年度信息披露報告》以及經(jīng)審計師事務(wù)所審計的有關(guān)資料，供廣大股東及其他利益相關(guān)者隨時查閱，請廣大股東及利益相關(guān)者予以監(jiān)督。