根據(jù)《商業(yè)銀行信息披露管理暫行辦法》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行財務(wù)管理辦法》規(guī)定，現(xiàn)將《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司2020年信息披露報告》提請董事會（股東大會）進行審議。本公司2020年度按企業(yè)會計準則編制的財務(wù)報告已請貴州勤立誠會計師事務(wù)所進行審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。
第一節(jié)  公司簡介
黔西花都村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)銀保監(jiān)會批準的具有獨立法人資格的銀行，于2011年8月正式掛牌成立，按現(xiàn)代金融制度要求，本公司設(shè)有董事會、監(jiān)事、高級管理人員。
本公司注冊名稱：黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司
中文簡稱：“黔西花都村鎮(zhèn)銀行”
英文全稱：Qianxi Huadu Village ＆ Township Bank Co.,Ltd
英文簡稱：Qianxi Huadu County Bank　
本行住所：貴州省黔西縣城關(guān)鎮(zhèn)文化路司法局大樓
郵政編碼：551500
法定代表人：吳  格
電 話： 0857-4888800
傳 真： 0857-4888800
營業(yè)執(zhí)照統(tǒng)一社會信用代碼：9152052258065136XT
金融許可證機構(gòu)編碼：S0011H352240001
聘請的會計師事務(wù)所名稱： 貴州勤立誠會計師事務(wù)所
注冊會計師：何鍵  蒯雪麗
第二節(jié)  公司結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要
（一）機構(gòu)人員情況
2020年本行下設(shè)營業(yè)網(wǎng)點7個，其中：營業(yè)部1個，支行6個，內(nèi)設(shè)部門8個，共有職工82人。
（二）資產(chǎn)情況
資產(chǎn)總額為94220.73萬元，其中：現(xiàn)金 845.71萬元、存放中央銀行款項4351.58萬元、存放銀行同業(yè)9779.08萬元、存放非銀行同業(yè)30.00萬元、各項貸款77331.56萬元、貸款損失準備2360.98萬元、應(yīng)收利息340.41萬元、其他應(yīng)收款98.16萬元、壞賬準備44.34萬元、固定資產(chǎn)429.84萬元、累計折舊343.76萬元、固定資產(chǎn)減值準備3.11萬元、長期待攤費用61.79萬元，在建工程3190.62萬元、待處理抵債資產(chǎn)514.17萬元。
（三）負債情況
負債總額為85345.5萬元。其中：各項存款65058.28萬元、向中央銀行借款15628萬元、銀行同業(yè)存款3001.15萬元、應(yīng)付利息526.17萬元、應(yīng)付職工薪酬364.63萬元、應(yīng)交稅費21.59萬元、應(yīng)付股利60萬元、其他應(yīng)付款396.7萬元、代收代付業(yè)務(wù)應(yīng)付款項288.98萬元。
（四）所有者權(quán)益情況
所有者權(quán)益總額8875.23萬元。其中：股本4000.00萬元、盈余公積728.08萬元、一般準備1182.71萬元、未分配利潤2964.43萬元。
（五）各項業(yè)務(wù)收入情況
各項收入6540.25萬元。其中：利息收入6258.93萬元、金融機構(gòu)往來利息收入220.47萬元、中間業(yè)務(wù)收入37.85萬元、其他業(yè)務(wù)收入 2.32萬元、營業(yè)外收入20.68萬元。
（六）各項業(yè)務(wù)支出情況
 各項支出5702.94萬元。其中：利息支出1248.09萬元、金融機構(gòu)往來利息支出400.31萬元、手續(xù)費支出15.46萬元、業(yè)務(wù)及管理費3071.15萬元、資產(chǎn)損失減值準備850萬元、稅金及附加41.46萬元、營業(yè)外支出76.47萬元。業(yè)務(wù)及管理費中：水電費24.93萬元、郵電費75.31萬元、鈔幣運送費54.5萬元、印刷費12.83萬元、業(yè)務(wù)宣傳費51.94萬元、業(yè)務(wù)招待費16.24萬元、廣告費42.12萬元、咨詢費13萬元、勞動保護費15.41萬元、電子設(shè)備運轉(zhuǎn)費8.86萬元、車船燃料費23.23萬元、房產(chǎn)租賃費113.03萬元、其他修理費4.58萬元、保險費22.23萬元、安全防衛(wèi)費62.56萬元、審計費2.5萬元、長期待攤費用攤銷76.84萬元、行員工資1474.7萬元、福利費58.78萬元、工會經(jīng)費28.9萬元、職工教育經(jīng)費15.57萬元、公雜費16.37萬元、會議費13.35萬元、差旅費5.96萬元、董事會費0.08萬元、社會保險費118.83萬元、職工企業(yè)年金單位部分85.69萬元、住房公積金396.96萬元、低值易耗品攤銷18.3萬元、維保費156.84萬元、會費2萬元、勞務(wù)派遣費32.1萬元。
（七）利潤情況
2020年實現(xiàn)利潤總額837.31萬元，計提所得稅243.51萬元，凈利潤593.8萬元。
（八）利潤分配情況
1、按照《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》規(guī)定，按凈利潤10%的比例計提法定盈余公積，計提金額59.38萬元，計提后的盈余公積余額為787.46萬元。
2、一般風險準備
一般準備。根據(jù)《金融企業(yè)準備金管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，一般準備金余額為1182.71萬元，占期末風險資產(chǎn)余額78847.47的1.5%。

項 目	年初余額	本期增加	本期減少	期末余額
一般風險準備	5,456,256.33	6,370,864.13		11,827,120.46
合 計	5,456,256.33	6,370,864.13		11,827,120.46

（九）監(jiān)管指標情況
按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計算，2020年度資本充足率12.48%，核心資本充足率11.74%；貸款損失準備充足率131.25%，撥備覆蓋率182.29%，撥貸比3.05%，不良貸款占比1.67%。
（十）支農(nóng)支小開展情況
2020年末，我行各項貸款余額為77331.56萬元，其中涉農(nóng)貸款余額為74828.13萬元，占總貸款余額的96.76%；農(nóng)戶貸款余額為68460.47萬元，占總貸款余額的88.53%；農(nóng)村企業(yè)和專業(yè)合作社貸款余額為6367.66萬元，占總貸款余額的8.23%。
第三節(jié)  分支機構(gòu)及部門設(shè)置情況
本行總行除設(shè)行長室和副行長室外，另設(shè)董事會辦公室、業(yè)務(wù)發(fā)展部、合規(guī)風險部、綜合管理部、信息統(tǒng)計部、科技部、稽核審計部、安全保衛(wèi)部等8個部門。其中董事會辦公室主要負責董事會日常工作及全行黨建管理工作，業(yè)務(wù)發(fā)展部負責全行業(yè)務(wù)發(fā)展的方針和政策的制定；風險管理部屬于公司內(nèi)部管理的風險控制部門；綜合管理部負責為全行經(jīng)營管理履行后勤、保障職能；信息統(tǒng)計部負責全行數(shù)據(jù)報送、財務(wù)管理職能；科技部負責全行科技建設(shè)等工作；稽核審計部負責全行內(nèi)控制度及各項業(yè)務(wù)制度的建立，并對執(zhí)行情況進行檢查、監(jiān)督和評價，安全保衛(wèi)部負責全行安全保衛(wèi)工作。我行目前有營業(yè)機構(gòu)7個，支行的主要職責是在總行領(lǐng)導下開展公眾存款吸收、貸款發(fā)放、結(jié)算匯兌等工作。
第四節(jié)  股權(quán)及股東情況
（一）股權(quán)結(jié)構(gòu)情況                     單位：元/股

項目	年初余額		期末余額
	金額	占比（%）	金額	占比（%）
法人股	25,200,000.00	63.00	24,056,700.00	60.14
自然人股	14,800,000.00	37.00	15,943,300.00	39.86

注：實收資本 4000 萬元，營業(yè)執(zhí)照登記的注冊資本為 4000 萬元。注冊資本報告期內(nèi)無變動，于 2015 年 9 月 24 日經(jīng)貴陽天匯會計師事務(wù)所有限公司審驗，并出具筑天匯會驗字【2015】第 025 號驗資報告。
我行的股本結(jié)構(gòu)為：法人股 2405.67 萬股，占注冊資本的 60.14%，自然人股 1594.33 萬，占注冊資本的39.86%，其中：本行職工持股 321 萬股，占注冊資本的 8.025%。
（二）股東情況

序號	發(fā)起人名稱	企業(yè)法人代碼或身份證 號碼	認購股權(quán) （萬股）	占總股權(quán)比 例（%）
1	貴州畢節(jié)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司	91520******492970P	2005.67	50.14
2	黔西新城房地產(chǎn)開發(fā)有限公司	91520******82859P	400	10.00
3	張秋甲	522423********10056	400	10.00
4	馬寧	522423********0052	340	8.50
5	王文德	522423********1239	160	4.00
6	曾莉	522423********0424	133.33	3.33
7	方紅	522423********9348	120	3.00
8	高貴	522423********0039	120	3.00
9	鄧林俊	522423********0410	160	4.00
10	王瑾	520111********0096	80	2.00
11	羅珊	522422********0022	30	0.75
12	林再平	522423********0410	20	0.50
13	陳華麗	522423********4025	20	0.50
14	周琰	522423********002x	11	0.28
合計			4,000.00	100.00

 
第五節(jié)  公司治理情況
（一）公司組織機構(gòu)
報告期內(nèi)，本公司嚴格按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本公司實際情況，不斷完善治理結(jié)構(gòu)，提高信息透明度，保護存款人利益，為股東創(chuàng)造價值，勇于承擔社會責任。本公司設(shè)立了股東大會、董事會、監(jiān)事，并制定了相應(yīng)的議事規(guī)則。
（二）股東大會、董事會、監(jiān)事、高級管理層工作情況
本行設(shè)立由股東大會、董事會、監(jiān)事和高級管理層組成的治理體系。董事會下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展與三農(nóng)金融服務(wù)委員會、審計委員會、風險管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會。報告期內(nèi)，本行貫徹落實國家方針政策，嚴格遵守《公司法》、《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)和監(jiān)管要求，依據(jù)本行章程及相關(guān)意識規(guī)則的規(guī)定規(guī)范運作，不斷完善公司治理，為本行的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展提供了監(jiān)事的決策保障和有力的執(zhí)行機制，有效促進各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健快速發(fā)展，較好地維護了股東、存款人和其他利益相關(guān)者的利益。
1、股東會
2020年共召開2次股東會，分別是2020年3月11日召開的臨時股東會和2020年6月29日召開的2019年度股東年會，兩次會議均在杜鵑花酒店五樓五號會議室召開。2020年3月11日召開的臨時股東會報告了《張勤同志不再擔任董事會董事、董事長職務(wù)的報告》，審議并通過了競買司法局大樓的議案、提前召開董事會董事及監(jiān)事?lián)Q屆選舉會議的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行2017-2019年度董事會工作報告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行董事會董事選舉辦法》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行監(jiān)事選舉辦法》的議案，選舉了第四屆董事會董事、選舉第四屆非職工監(jiān)事。2020年6月29日召開的2019年度股東年會聽取了《關(guān)于對張勤等五名同志履職審計的報告》、《更換第四屆職工監(jiān)事的報告》及《黔西花都村鎮(zhèn)銀行監(jiān)事對董事會 2019 年度履職評價報告》，向股東大會報告《黔西花都村鎮(zhèn)銀行關(guān)聯(lián)方名錄》，會議審議并通過了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2019 年度工作報告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司董事會議事規(guī)則》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司股金（實收資本） 管理辦法》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2019 年度信息披露報告（草案）》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行薪酬管理辦法（試行）》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2020 年度執(zhí)行董事薪酬及績效考核方案》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2019 年度財務(wù)執(zhí)行情況報告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2020 年財務(wù)預算報告（草案）》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2019 年度凈利潤分配方案》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2020-2022 年三年發(fā)展規(guī)劃（草案）》的議案、關(guān)于股權(quán)轉(zhuǎn)讓的議案、關(guān)于修改公司章程的議案。
2、董事會
本行董事會由5名董事組成，其中：執(zhí)行董事2人，分別為吳格（監(jiān)管部門于2020年7月批復后履職）、鄧林俊（監(jiān)管部門于2016年1月批復后履職）；股東董事3人。全體董事均能認真出席會議并審議各項議案，勤勉盡職，有效發(fā)揮決策職能，維護全體股東和本行整體利益。本年度董事會共召開董事會會議5次，審議通過議案52項，聽取匯報11項，通報相關(guān)事務(wù)2項。其中3月11日召開的董事會會議中，選舉吳格為本行董事長。
本行董事會下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展與三農(nóng)金融服務(wù)委員會、審計委員會、風險管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會。戰(zhàn)略發(fā)展與三農(nóng)金融服務(wù)委員會由3名董事組成，主任委員由董事長擔任。審計委員會由3名董事組成，主任委員由股東董事?lián)?。風險管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會由3名董事組成，主任委員由執(zhí)行董事?lián)?。提名與薪酬委員會由5名董事組成，主任委員由股東董事?lián)巍?br /> 2020年，各專門委員會嚴格按照職能劃分，在各自職責權(quán)限范圍內(nèi)，突出專業(yè)特點，發(fā)揮專門作用。董事會各專門委員會依托董事會辦公室，加強與管理層及相關(guān)專業(yè)部門的溝通和聯(lián)系，圍繞本行濟寧管理、機構(gòu)設(shè)置、審計監(jiān)督、風險控制、關(guān)聯(lián)交易、提名和薪酬管理等重大事項向董事會提供專業(yè)意見和建議，形成了董事會科學決策的支撐體系，促進公司治理的完善和經(jīng)營業(yè)績的提升。
董事會戰(zhàn)略發(fā)展與三農(nóng)金融服務(wù)委員會共召開會議2次，審議通過修改公司章程、2019年度財務(wù)執(zhí)行情況報告、2020年財務(wù)預算報告、2019年度凈利潤分配方案、董事會對經(jīng)營管理層授權(quán)、風險管理部更名為合規(guī)風險部等議案，對2020年至2022年未來三年發(fā)展規(guī)劃的相關(guān)工作作了安排。
董事會審計委員會共召開會議2次，審議通過黔西花都村鎮(zhèn)銀行2019年度工作報告、2019年度信息披露報告、財務(wù)管理辦法等議案，并聽取了關(guān)于對張勤等五名同志履職審計的報告，對審計需要的會計師事務(wù)所進行了研究選擇。
董事會風險管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會共召開會議5次，審議通過了黔西花都村鎮(zhèn)銀行2019年度風險管理工作報告、2020年上半年風險管理情況報告、2019年度關(guān)聯(lián)交易工作報告及2020年工作計劃、2019年關(guān)聯(lián)交易審計報告、2020年季度關(guān)聯(lián)交易報告、押品檢查及壓力測試報告、2019年度反洗錢工作報告、2020年上半年洗錢類型分析報告、關(guān)聯(lián)方名錄、關(guān)聯(lián)交易關(guān)聯(lián)辦法、抵債資產(chǎn)管理暫行辦法、全面風險管理辦法等議案，對貸款五級分類結(jié)果進行認定，對司騰鵬個人貸款以物抵債、貸款呆賬核銷及授權(quán)經(jīng)營層風險管理委員會審批權(quán)限等進行研究審議。
    董事會提名與薪酬委員會共召開會議3次，審議通過了黔西花都村鎮(zhèn)銀行薪酬管理辦法、職工福利費管理辦法、高管轉(zhuǎn)任非領(lǐng)導崗位和退休管理辦法、高管人員年績效薪酬及獎勵工資計提比例、綜合目標考核辦法、執(zhí)行董事薪酬及績效考核方案、高級管理人員薪酬及績效考核方案、聘任財務(wù)部門負責人、審計部門負責人、合規(guī)部門負責人等議案。
3、監(jiān)事
    本行監(jiān)事有 3 名，分別為：股東監(jiān)事高貴、發(fā)起行代表監(jiān)事崔澤勛和員工代表監(jiān)事郭旭，2020 年度共召開 2 次會議。聽取了 10 項報告，審議通過了 30 項議案。
4、高級管理層
我行高級管理層設(shè)一名行長、三名副行長。本公司《章程》明確行長職責，行長負責本公司的日常經(jīng)營活動，對董事會負責。此外，公司還制定了多項規(guī)章制度，力求公司管理行為規(guī)范化、制度化，提高工作效率和質(zhì)量，確保決策民主和科學。
第七節(jié)   薪酬建設(shè)情況
本公司為充分調(diào)動員工的工作積極性、主動性和創(chuàng)造性，努力提高經(jīng)營水平和經(jīng)濟效益，確保本行各項工作高效穩(wěn)健運行，順利完成董事會下達的各項目標任務(wù)，經(jīng)職工代表大會及董事會審議通過，制定了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行薪酬管理辦法（試行）》，明確了行領(lǐng)導及一般在崗合同制員工薪酬標準。
一、董事長的崗位薪酬按省人事廳公布上年度全省城鎮(zhèn)單位在崗職工月平均工資的3.8倍確定。月績效薪酬按預付在崗一般合同制員工平均月績效薪酬的3.8倍確定。行長按董事長基本月薪的0.9倍確定；副行長按董事長基本月薪的0.8倍確定。津補貼按在崗一般合同制員工標準執(zhí)行。
二、在崗一般合同制員工崗位薪酬基數(shù)按照上年度全省城鎮(zhèn)單位在崗職工月平均工資的40％計算確定。一般在崗合同制員工基本薪酬崗位及系數(shù)：中層正職2.5、中層副職2、主辦會計1.8、一般員工1.5。月績效薪酬，對應(yīng)崗位實行預付。
三、年績效薪酬根據(jù)全年工資總額清算完全行基本薪酬、月績效薪酬后按薪酬管理委員會核定的計發(fā)比例。
四、績效薪酬的延期支付。
行領(lǐng)導及對風險有重要影響崗位的員工按《黔西花都村鎮(zhèn)銀行績效薪酬延期支付管理辦法》規(guī)定執(zhí)行。
第八節(jié)  關(guān)聯(lián)交易
本公司的關(guān)聯(lián)方主要包括持有本公司股份的股東、董事會成員、高級管理人員及其親屬。
本銀行根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等規(guī)定，遵循“實質(zhì)重于形式”原則，涉及關(guān)聯(lián)交易情況如下：
    （一）制度建設(shè)情況
    為規(guī)范本行關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)，制定了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，用于規(guī)范我行關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)，提供制度執(zhí)行基礎(chǔ)。
    （二）關(guān)聯(lián)交易管理情況
    在關(guān)聯(lián)交易管理工作中，本行根據(jù)相關(guān)制度要求，對關(guān)聯(lián)交易情況按季度向監(jiān)管部門進行了報備，依據(jù)本行主要股東、董事會和管理層成員變動等情況，制定了關(guān)聯(lián)人員名單。
    （三）強化關(guān)聯(lián)交易信息披露
    本行嚴格履行關(guān)聯(lián)交易披露義務(wù)，根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定和本行關(guān)聯(lián)交易管理辦法，在年度審計報告中匯總披露全年關(guān)聯(lián)交易總體情況， 以切實保障本行股東和客戶對關(guān)聯(lián)交易的知情權(quán)，維護本行股東的整體利益。
    （四）關(guān)聯(lián)交易貸款總體情況
     本行 2020 年 12 月末資本凈額為 9437.40 萬元。截至 2020 年 12月末，本行關(guān)聯(lián)交易貸款 67 筆，貸款余額 2522.86 萬元，占資本凈額的 26.73%。其中最大單筆關(guān)聯(lián)交易余額為 292.38 萬元，占資本凈額的 3.10%，本行員工關(guān)聯(lián)交易貸款 54 筆，貸款余額為 844.33 萬元，股東關(guān)聯(lián)交易貸款 13 筆，貸款余額 1678.53 萬元，一般關(guān)聯(lián)交易貸款 58 筆，貸款余額 981.58 萬元，重大關(guān)聯(lián)交易貸款 9 筆，貸款余額 1541.28 萬元，無資產(chǎn)轉(zhuǎn)移事項及提供服務(wù)事項，全部關(guān)聯(lián)交易貸款余額未超過資本凈額的 50%，單一關(guān)聯(lián)方交易總余額未超過本行資本凈額的 10%。情況如下：

關(guān)聯(lián)關(guān)系	筆數(shù)	貸款金額（萬元）	余額（萬元）
員工關(guān)聯(lián)交易	54	1046.90	844.33
股東關(guān)聯(lián)交易	13	2,050.00	1,678.53
合計	67	3,096.90	2,522.86

 
關(guān)聯(lián)交易定價情況：本行與關(guān)聯(lián)方交易的定價遵循市場價格原則，按照與關(guān)聯(lián)方交易類型的具體情況確定定價方法，針對授信類關(guān)聯(lián)交易，本行根據(jù)相關(guān)授信定價管理規(guī)定，并結(jié)合關(guān)聯(lián)方客戶的評級和風險情況確定相應(yīng)價格；報告期內(nèi)，本行與關(guān)聯(lián)方的關(guān)聯(lián)交易嚴格遵照上述交易定價原則，以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件，按照一般商業(yè)條款和正常業(yè)務(wù)程序開展，不存在損害其他股東合法利益的情形，具備合法性與公允性。
第九節(jié)  風險管理情況
本公司在報告期及未來的經(jīng)營活動中面臨的風險主要是市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險。公司將根據(jù)監(jiān)管當局的有關(guān)要求，學習和借鑒國內(nèi)外商業(yè)銀行先進的風險管理理念、方法和技術(shù)，全面構(gòu)建風險管理體系和組織架構(gòu)，努力實現(xiàn)對本行經(jīng)營的全過程﹑動態(tài)的風險管理，以有效防范和化解面臨的風險。
一、信用風險。
（一）信用風險管理和控制政策
堅持風險控制與業(yè)務(wù)發(fā)展協(xié)調(diào)統(tǒng)一，秉持穩(wěn)健經(jīng)營理念，不斷完善授信管理、信貸審批和監(jiān)測考核體系，建立前、中、后臺相互制衡、彼此獨立、職責明確的風險管理模式，強化后臺監(jiān)督制約職能， 構(gòu)建全方位、多層級的信用風險管理架構(gòu)。嚴格貫徹執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策，控制高耗能、高污染、產(chǎn)能過剩和潛在產(chǎn)能過剩等行業(yè)信貸投放，強化潛在風險客戶前瞻性退出，合理調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，引導信貸資源優(yōu)化配置。積極推進“陽光信貸”建設(shè)，將環(huán)境保護意識融入本銀行信貸政策、信貸文化和信貸流程，認真履行本銀行社會責任。
調(diào)整信貸基本制度與基本規(guī)程，明確部門職能，建立客戶分層經(jīng)營管理制度，提升經(jīng)營層次，改進業(yè)務(wù)流程。完善授信制度和管理體系，加強法人客戶統(tǒng)一授信管理，統(tǒng)一公開授信和內(nèi)部授信管理模式，實行綜合授信額度管理。確定差異化授信額度核定方法，針對小企業(yè)確定單獨的授信額度測算方法。明確授信額度核定流程和授信額度動態(tài)監(jiān)管要求，增加循環(huán)額度解決優(yōu)良客戶便捷用信問題。設(shè)計行業(yè)、區(qū)域風險評價指標體系，針對行業(yè)、區(qū)域特點確定行業(yè)、區(qū)域風險限額核定方法。明確行業(yè)、區(qū)域風險實時監(jiān)控要求，確立定期報告制度。
積極推進內(nèi)部評級體系建設(shè)，明確內(nèi)部評級體系建設(shè)各階段具體內(nèi)容。啟動行內(nèi)部評級體系建設(shè)項目，對本銀行信用風險管理狀況進行現(xiàn)狀診斷和差距分析，完善內(nèi)部評級體系建設(shè)整體規(guī)劃。改進客戶信用等級評定制度，優(yōu)化評級流程及評級信息系統(tǒng)，提高評級效率和評級質(zhì)量。規(guī)范個人客戶信用等級評定工作，統(tǒng)一個人客戶信用等級評價標準，形成標準統(tǒng)一,尺度一致、操作便捷的個人客戶評級指標體系。
完善貸款風險分類管理辦法和操作規(guī)程，開展多級分類試點工作，細化風險分類標準，不斷提高貸款風險分類科學性和準確性。改進風險分類方法和手段，提高貸款風險分類電子化水平，確保貸款質(zhì)量反映全面、真實、及時。
（二）信貸資產(chǎn)風險監(jiān)測及分類的程序和辦法
根據(jù)銀監(jiān)會《貸款風險分類指引》關(guān)于信貸資產(chǎn)風險分類有關(guān)規(guī)定，對信貸資產(chǎn)風險分類的原則、標準、操作程序、部門職責、統(tǒng)計匯總、監(jiān)測考核等做出明確規(guī)定。貸款風險分類標準與方法：根據(jù)借款人還款能力、還款記錄、還款意愿、貸款擔保情況、貸款償還的法律責任、貸款項目盈利能力及本銀行信貸管理狀況等因素，綜合分析判斷借款人及時足額歸還貸款本息的可能性，將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。
（三）貸款風險分類組織與程序
貸款風險分類在黔西花都銀行統(tǒng)一領(lǐng)導下，由風險管理、業(yè)務(wù)發(fā)展、會計信息等部門分工負責，緊密配合，共同實施。
（四）貸款風險分類基本操作程序
業(yè)務(wù)發(fā)展部門初分、風險管理部門審查、貸審會審議、有權(quán)審批人審批和風險管理部門錄入分類結(jié)果五個環(huán)節(jié)。
（五）信貸資產(chǎn)風險監(jiān)測與考核
信貸資產(chǎn)風險（質(zhì)量）監(jiān)測和考核工作堅持準確分類、動態(tài)監(jiān)測、公平考核、責任到位原則，采取現(xiàn)場監(jiān)測、非現(xiàn)場監(jiān)測等手段對信貸資產(chǎn)風險進行持續(xù)監(jiān)測。完善信貸在線監(jiān)控體系，規(guī)范信貸在線監(jiān)控流程，實現(xiàn)信貸風險準確識別、快速預警、及時處置、有效化解。按月統(tǒng)計風險分類結(jié)果，按季度在全行范圍內(nèi)通報，按年度對各部門進行考核。

• 市場風險。

    市場風險是指由于市場價格（利率、匯率、股價及大宗商品價格）的不利變動而使行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。本銀行市場風險主要來源于利率風險。
人民幣利率風險管理：不斷完善利率風險定價、利率測算制度， 提高利率風險計量水平，定期計量利率敏感性缺口，評估不同利率情景下利率變動對凈利息收入的影響。通過深化內(nèi)部改革，建立以市場利率為基礎(chǔ)、有浮動、有管理的系統(tǒng)內(nèi)利率形成機制，增強分支機構(gòu)對市場利率敏感度，不斷完善利率風險管理體制。

• 操作風險。

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。本銀行按照《商業(yè)銀行操作風險管理指引》要求，不斷完善操作風險管理體制、改進操作風險管理機制，引進操作風險管理工具，整合操作風險管理資源，以內(nèi)部控制為基礎(chǔ)，積極推進操作風險管理體系建設(shè)。
授權(quán)管理：建立以機構(gòu)授權(quán)、崗位授權(quán)和委托授權(quán)為基礎(chǔ)、覆蓋各主要業(yè)務(wù)的授權(quán)管理體系，并根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平等指標實行區(qū)別授權(quán)、動態(tài)調(diào)整。通過強化各級機構(gòu)和崗位的權(quán)限意識，有效提升內(nèi)控管理水平。
案件防控：落實案件防范工作責任制，分解細化案件防范和查處工作，抓好內(nèi)控制度強制落實。加大案件查處力度，對重大案件和違規(guī)問題進行直接查辦。成立案件專項治理專家組，對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)風險點進行診斷，查找業(yè)務(wù)流程缺陷和制度漏洞，研究案件防控措施方案。強化會計內(nèi)控管理，開展會計內(nèi)控大檢查。
信息安全：落實《黔西花都銀行計算機信息系統(tǒng)安全管理暫行辦法》、《黔西花都銀行計算機系統(tǒng)重大緊急情況報告管理暫行辦法》，加強信息系統(tǒng)運行中的風險防范。制定《科技要害崗位人員管理辦法》，加強科技要害崗位人員管理，規(guī)避信息系統(tǒng)操作風險。制定《計算機病毒防治管理辦法》，建立全行統(tǒng)一的病毒防治系統(tǒng)，保證網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定運行。啟動災(zāi)難備援中心建設(shè)，對重要數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)備份，并研究制定業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃。
合規(guī)管理：加強合規(guī)管理制度建設(shè)和組織建設(shè),完善合規(guī)風險管理機制，初步建成合規(guī)風險管理體系。全面梳理規(guī)章制度，提高制度間的協(xié)調(diào)性和可執(zhí)行性，降低因制度不完善導致的風險。按《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，制定黔西花都銀行合規(guī)政策，健全合規(guī)風險管理制度體系，初步建成自上而下的合規(guī)管理組織體系。制訂《黔西花都銀行有限責任公司文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)規(guī)范（試行）》，組織學習相關(guān)制度，開展執(zhí)行力建設(shè)主題教育活動，加強合規(guī)文化建設(shè)，提高合規(guī)管理有效性。
反洗錢：建立較為完善的反洗錢制度體系和全面的反洗錢組織架構(gòu)，依法履行反洗錢義務(wù)，強化反洗錢檢查監(jiān)督，滿足監(jiān)管部門及本銀行反洗錢風險控制要求。嚴格執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)，認真識別和審核客戶身份，按規(guī)定保存客戶資料和交易記錄，及時向監(jiān)管機關(guān)報送大額交易和可疑交易信息，協(xié)助監(jiān)管機關(guān)和司法機關(guān)實施反洗錢調(diào)查。積極研發(fā)反洗錢信息管理系統(tǒng)，依托科技手段有效提高反洗錢工作效率和風險控制能力。
內(nèi)部控制：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求，不斷調(diào)整和優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)，健全公司治理架構(gòu)，培育良好的內(nèi)部控制環(huán)境。建立健全適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的風險管理組織架構(gòu)和內(nèi)部控制制度，風險識別與評估工作覆蓋了主要的業(yè)務(wù)與管理活動。實現(xiàn)業(yè)務(wù)操作和管理的電子化，暢通信息交流和反饋渠道，建立針對計算機系統(tǒng)的風險控制措施。建立職責分離、縱向與橫向相互監(jiān)督制約的機制，保持內(nèi)部審計體系的獨立和垂直。建立較為完善的監(jiān)督評價與糾錯機制，能夠運用有效的技術(shù)方法開展監(jiān)督評價活動，促進內(nèi)部控制體系持續(xù)改進。

•  重要事項

一、截止 2020 年 12 月 31 日，本行已進行司法起訴貸款 110 戶，起訴金額 2,952.64 萬元，已收回或部分收回 75 戶，金額 1,493.77 萬元（其中全部收回的是 22 戶，金額 454.61 萬元）；有余額的訴訟貸款 88 戶，余額為 1,458.87 萬元，其中未核銷起訴案件為 33 戶，余額為 334.82 萬元，已核銷起訴案件為 55 筆，金額為 1,124.05 萬元；本年收回 81.58 萬元，其中以資抵債收回 29.24 萬元，現(xiàn)金收回52.34 萬元。
二、報告期內(nèi)，未發(fā)生重大案件、重大差錯等情況。
三、報告期內(nèi)發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易已在會計報表附注中如實披露。
四、報告期內(nèi)本公司各項業(yè)務(wù)合同履行情況正常，無重大合同糾紛發(fā)生。
報告期內(nèi)，除上述信息外，本公司無其他有必要讓公眾了解的重要信息。
第十一節(jié)  監(jiān)督與管理
以上報告客觀、真實，本行對上述報告內(nèi)容的真實性承擔法律責任。本報告經(jīng)董事會審查、股東大會審議通過，報銀監(jiān)部門審核同意后，本行將在各營業(yè)網(wǎng)點公開披露經(jīng)銀監(jiān)部門審核同意的《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司2020年度信息披露報告》以及經(jīng)審計師事務(wù)所審計的有關(guān)資料，供廣大股東及其他利益相關(guān)者隨時查閱，請廣大股東及利益相關(guān)者予以監(jiān)督。